KI im Firmenkundenkredit, ohne die Zahlen Ihrer Kunden offenzulegen
Abschlüsse analysieren, eine Risikoklasse begründen, einen Ausschuss vorbereiten, ja, aber nie indem man die Zahlen eines Kunden in eine KI ohne Garantien einfügt.
Kreditgesuch, Abschlüsse, Organigramm der Gruppe, Tabelle der Engagements, Schätzung der als Pfand angebotenen Liegenschaft: Ein Kreditdossier vereint alles, was eine Unternehmerin ihrer Bank anvertraut hat. Wird es ohne Vereinbarung zur Auftragsbearbeitung in eine öffentliche KI eingefügt, entgleitet es Ihrer Kontrolle; Bankgeheimnis und Datenschutz machen Sie dennoch dafür verantwortlich.
Ihre Analysten und Kundenberater nutzen die KI bereits zum Verfassen und Zusammenfassen. Es geht nicht darum, sie zu verbieten, sondern festzulegen, was in das Tool eingeht und was nie hineingehört.
- Abende mit der Bereinigung von Abschlüssen am Vorabend eines Ausschusses, in dem sonst niemand die Rechnung geöffnet hat
- Eine Risikoklasse, die sich schwer verteidigen lässt, weil die Begründung nirgends festgehalten ist
- Engagements verbundener Gesellschaften von Hand addiert, mit dem Risiko, eine zu vergessen
- Die Abschlüsse eines Kunden in eine öffentliche KI eingefügt, ausserhalb jeder Kontrolle der Bank
Überzeugen Sie sich selbst
Ein Prompt, strukturiert in 5 Blöcken: Anweisung · Rolle und Zielgruppe · Daten · Einschränkungen · Format. Eine KI ohne Rahmen erfindet; der Rahmen verhindert es.
Im Workshop passen wir diese Prompts an Ihre Bank an, jeden mit seinen Leitplanken: keine Kundendaten gelangen in eine öffentliche KI, und der Kreditentscheid bleibt menschlich.
Kundengruppe · Engagements
Das Gesuch kommt von einer Schwestergesellschaft oder einer Holding, und die Bank finanziert bereits andere Gesellschaften derselben Geschäftsführerin. Bevor der Gesamtbetrag festgelegt wird, hat der Analyst das Organigramm, die Abschlüsse jeder Gesellschaft und die Tabelle der laufenden Engagements. Dieser Prompt zeichnet die Gruppe, kumuliert die Engagements und meldet die gegenseitigen Abhängigkeiten, bevor irgendetwas beziffert wird.
Rückzahlungsfähigkeit · Abschlüsse
Der Kreditanalyst erhält einige Tage vor dem Ausschuss die drei letzten Abschlüsse eines Firmenkunden mit dem Kreditgesuch. Dieser Prompt macht daraus eine Analyse, die ein Ausschussmitglied lesen kann, das die Rechnung nie geöffnet hat: Rentabilität, Liquidität, Verschuldung, Geldfluss, Bereinigungen und ein begründetes Urteil über die Rückzahlungsfähigkeit, mit den Fragen an den Kunden.
Rating · begründete Klasse
Ein neuer Kunde ist zu bewerten, oder die jährliche Überprüfung eines bestehenden Kunden steht an. Der Analyst hat das Ratingraster der Bank, die Finanzanalyse und das Dossier. Dieser Prompt verfasst die Risikoklasse Kriterium für Kriterium begründet, prüft, ob sie zu den Zahlen passt, zeigt die Wirkung auf Konditionen und Preis und listet die Ereignisse auf, die die Klasse ändern würden.
Liegenschaft als Pfand · Belehnung
Ein Kunde bietet eine Liegenschaft als Sicherheit an, und der Kundenberater muss die Belehnung des Kredits festlegen, bevor er das Geschäft vorlegt. Dieser Prompt erstellt das Bewertungsblatt · Marktwert, Ertragswert, falls er gilt, gewählter Belehnungswert, Satz, Unabhängigkeit der Bewertung, und sagt, ob die Richtlinien der Bankiervereinigung diesen Kredit abdecken oder ausschliessen.
Kreditvertrag · Klauseln
Der Kreditentscheid ist gefällt, und der Vertrag muss die Bank schützen, gemeinsam mit der Rechtsabteilung. Der Standardvertrag der Bank passt nicht zu dieser Transaktion: besondere Dauer, mehrere Sicherheiten, finanzielle Verpflichtungen der Kundschaft. Dieser Prompt erstellt den Vertragsplan und die vorgeschlagenen Klauseln und listet die Punkte auf, die die Rechtsabteilung vor dem Versand an die Kundschaft entscheiden muss.
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«Le Collaborateur, augmenté»
Sie und Ihre Kreditteams lernen, die KI auf Ihre echten Dossiers auszurichten, Analysen, Ratings, Verträge, ohne einen Kunden oder eine vertrauliche Zahl offenzulegen.
Weiterbildung ansehen →Audit der KI-Nutzung
Eine Bestandsaufnahme Ihrer Nutzung, ein Register und klare Regeln, bevor die Abschlüsse eines Kunden im falschen Tool landen.
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Jacquard ist der KI-Assistent von Palambur. Sie beschreiben Ihren Bedarf, er kennt Ihren Beruf und die Gesetze Ihres Landes, fragt nach, was fehlt, und liefert eine Antwort oder ein einsatzbereites Dokument. Sie wählen das Modell bei jeder Frage.
Häufig gestellte Fragen
Darf ich die Abschlüsse eines Kunden zur Analyse in eine KI einfügen?
Nicht unverändert. Ohne Vereinbarung zur Auftragsbearbeitung entgleitet Ihnen, was Sie einfügen, und das Bankgeheimnis verpflichtet Sie. Man anonymisiert vorher oder nutzt eine von Ihrer Bank freigegebene Lösung; jedes Blatt des Katalogs erinnert an diese Leitplanke.
Kann die KI über einen Kredit entscheiden oder die Risikoklasse festlegen?
Nein. Sie bereitet die Analyse vor, verfasst die Klasse Kriterium für Kriterium begründet und listet auf, was sie ändern würde. Entscheid, endgültiges Rating und Verantwortung bleiben bei Ihrem Ausschuss.
Kennt die KI das Ratingraster und die Richtlinien meiner Bank?
Nein, und das ist gewollt. Sie liefern das Raster, die Kreditpolitik und die geltenden Richtlinien, die KI wendet sie auf das Dossier an und meldet, was sie nicht entscheiden kann.
Kann sie den Wert einer als Pfand angebotenen Liegenschaft festlegen?
Sie erstellt das Bewertungsblatt und prüft, ob es stimmig ist, doch die Schätzung bleibt die einer unabhängigen Fachperson und der gewählte Wert der Ihrer Bank.
Braucht es eine grosse Bank, damit sich das lohnt?
Nein. Eine Regionalbank oder ein kleines Kreditteam profitiert als Erstes, weil Analysen, Ratings und Verträge auf wenigen Schultern ruhen. Die Prompts des Katalogs lassen sich unverändert nutzen, ohne technische Installation.