La IA en la banca privada, sin exponer a sus clientes ni el secreto bancario
Montar un expediente de apertura, preparar una nota de cumplimiento, redactar un contrato de gestión, sí, pero nunca pegando datos de clientes en una IA pública.
Identidades, titulares reales, situaciones patrimoniales, instrucciones particulares: sus expedientes contienen lo que la entidad tiene el deber de callar. Pegados en una IA de consumo sin un acuerdo de tratamiento de datos, salen de su control; el secreto bancario y la protección de datos le siguen haciendo responsable.
Usted y sus colegas ya usan la IA para redactar. La cuestión no es prohibirla, sino fijar qué entra en la herramienta y qué no entra nunca.
- Expedientes de apertura devueltos por cumplimiento normativo porque falta un documento o un titular real sin identificar
- Notas sobre un cliente expuesto redactadas con prisa, que nadie más puede releer
- Contratos de gestión copiados de un modelo, mudos sobre los límites y las instrucciones propias del cliente
- Datos de clientes pegados en IA públicas, fuera de todo control de la entidad
Compruébelo usted mismo
Un prompt estructurado en 5 bloques: Instrucción · Rol y destinatario · Datos · Restricciones · Formato. Una IA sin marco inventa; el marco se lo impide.
En taller adaptamos estos prompts a su entidad, cada uno con sus salvaguardas: ningún dato de cliente sale hacia una IA pública.
Apertura · expediente completo
Un cliente potencial ha dado su acuerdo tras la primera reunión y usted debe montar el expediente antes de abrir la cuenta. Este prompt controla cada documento, separa a quien firma de quien controla, y dice qué falta y qué bloquea, para que ninguna cuenta se utilice con un expediente incompleto.
Cliente PEP · riesgo superior
Un cliente potencial o ya cliente ejerce o ha ejercido un cargo público, o es allegado de quien lo ejerce, y cumplimiento normativo pide su expediente antes de validar. Este prompt produce la nota que un tercero experto puede releer y que la dirección puede resolver, sin que el gestor decida en su lugar.
Contrato de gestión de carteras
Un cliente confía su patrimonio a una gestión discrecional. Usted es asesor o gestor y debe redactar el contrato y la declaración de estrategia antes de la firma. El modelo de la entidad no dice nada de los límites propios de este cliente ni de sus instrucciones particulares. Este prompt entrega un borrador de contrato y una declaración que el cliente comprende y que el servicio jurídico relee sin rehacerlo todo.
Cliente en el extranjero
Un prospecto o un cliente vive fuera de España, se muda o viaja, y usted quiere proponerle un producto o una reunión. Antes de la primera oferta, cumplimiento normativo preguntará dónde está, qué servicio se prevé y qué puede hacer el banco en ese país. Este prompt produce un control en embudo, la lista de lo que hay que comprobar en el banco y en el país del cliente, y la decisión que validar con cumplimiento normativo: continuar, limitar o rechazar.
Gestor independiente · sociedad
Usted crea o estructura su sociedad de gestión de patrimonios y debe saber qué necesita antes de gestionar el primer euro de un cliente. Este prompt produce el plan de organización de la sociedad: forma, autorización, supervisión por la CNMV, reglamento interno, normas de conducta y de documentación, calendario de trámites y lista de documentos que aportar.
30 casos de uso cubren su profesión en el catálogo Chaptal, de los 750+ del corpus · cada uno indica qué produce, qué necesita de usted y qué se prohíbe.
« Le Collaborateur, augmenté »
Usted y sus colegas aprenden a acotar la IA sobre sus expedientes reales, aperturas, notas de riesgo, contratos de gestión, sin exponer a un cliente ni a la entidad.
Ver la formación →Auditoría de usos de IA
Un diagnóstico de sus usos, un registro y reglas claras antes de que el dato de un cliente acabe en la herramienta equivocada.
Ver la auditoría y asesoría →Hágalo en una conversación
Jacquard es el asistente de IA de Palambur. Usted describe su necesidad, él conoce su oficio y las leyes de su país, pide lo que falta y entrega una respuesta o un documento listo para usar. Usted elige el modelo en cada pregunta.
Preguntas frecuentes
¿Puedo pegar datos de clientes en una IA sin vulnerar el secreto bancario?
No tal cual. Sin un acuerdo de tratamiento de datos y sin la conformidad de la entidad, lo que pega sale de su control, y el secreto bancario puede resentirse. Se anonimiza antes, o no se pega nada; cada ficha del catálogo recuerda esta salvaguarda.
¿Puede la IA decidir si debo aceptar a un cliente con responsabilidad pública?
No. Estructura la nota, enumera las aclaraciones que hay que obtener y da forma al riesgo, pero la decisión corresponde a cumplimiento normativo y a la dirección. El asesor no decide en su lugar.
¿Conoce la IA las normas de mi entidad y de mi supervisor?
Plantea las preguntas adecuadas y estructura el proceso, pero sus directrices internas y las normas que se aplican a su entidad siguen en sus manos. La IA le ayuda a aplicarlas, y la validación sigue siendo humana.
¿Es válido un expediente o un contrato redactado con IA?
Sigue siendo un borrador. El prompt prepara un texto que el cliente comprende y que el servicio jurídico o cumplimiento normativo relee, pero es la entidad quien valida y firma, como con cualquier otro documento.
¿Hace falta un gran banco para que merezca la pena?
No. Un asesor que trabaja solo, un banco regional o un gestor independiente se beneficia primero, porque expedientes, notas y contratos recaen sobre pocos hombros. Los prompts del catálogo se usan tal cual, sin instalación técnica.